文章原创： 麦肯锡咨询公司

面对宏观经济放缓、利率市场化、金融和技术脱媒、金融去杠杆等严峻挑战，中国银行业长久以来的业务模式难以为继，全面转型刻不容缓。在跨越零售、对公、人力、IT、风险等7大核心领域的转型策略中，生态圈战略是近年来热门的转型主题之一。 本书希望赋予生态圈战略更强的行动感和实操性，基于此，我们对中国银行业打造生态圈提出五大核心洞见： 一、生态圈战略不仅仅是简单的数字化+对外合作。为实现生态圈的精髓，通过场景+金融的方式服务客户端到端的金融相关需求，银行需逐步做出4大改变：打造行业专业化、重视端到端客户体验、推动业务条线紧密联动、拥抱敏捷创新的互联网文化。

二、生态圈战略对于银行经营带来两大核心价值。一是依托多元场景与海量数据，激活存量客户、获取新客户，“保障客户的永续经营”；二是价值链端到端数据打通，“提升风险的经营能力。” 三、生态圈战略“知易行难”，虽然国内银行与互联网企业合作风生水起，真正端到端推动且能获得巨大价值的案例仍属凤毛麟角。少数银行能成为生态圈中“霸气的主导者”，更多银行应考虑以“聪明的参与者”身份跻身其列。 四、我们建议秉承重视B/G端、以生态圈参与方痛点为导向、以客户体验为王的原则，采用“三步走”的框架确定银行的生态圈战略打法、推动实施：

– 第一步回答“从哪里切入”：我们提出结合行业前景和银行优势来选择生态圈行业，分析行业参与者痛点、行业趋势来确定银行的服务场景这一实战方法。

– 第二步回答“如何切入”：我们提出自建、投资、联盟、商业合作4大生态圈模式及各自对于国内中小银行的启示，并分析银行应如何从自身愿景、能力和对合作关系的约束力3个角度来选择最适合的模式。 – 第三步回答“如何推动实施”：我们鼓励银行克服内外部组织与文化冲突、客户运营能力不足等5大挑战，做好能力建设。 五、银行业生态圈战略的未来充满想象空间。尤其结合中国市场特色，有4大趋势值得关注，如： – C端优质场景资源稀缺：互联网7-2-1格局在C端场景已逐渐成型，银行需果断把握机会，占据优质场景资源。 – B端与G端（政府）生态圈机会价值显现： C端生态圈布局竞争白热化， 而B与G端仍为蓝海，值得关注。 – 重视区域特色的线下生态圈：线上场景盛行的当下，中小银行不应放弃区域和客户占优势的当地线下产业机会。 – 银行系资本活跃参与投资场景公司：银行系资本投资趋向活跃，但需从思维和组织上进一步调整、抓住良机。 “他山之石，可以攻玉”—— 为了生动描绘生态圈探索之路，我们也分析了数家国内外银行打造生态圈的案例，包括荷兰Rabobank深耕农业、澳大利亚CBA银行布局房地产、澳大利亚Westpac银行投资Fintech基金涉足多个行业、平安集团自建5大生态圈等探索实践。希望各位读者们能从中找到值得借鉴与回味的片段。 时不我待、只争朝夕，中国银行业布局生态圈战略正当时。