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经济日报-中国经济网北京2月27日讯 今日，由经济参考报与厦门大学宏观经济研究中心联合发布的百位经济学家“2018年中国宏观经济形势与政策问卷调查”结果显示，51%的专家认为“房地产价格泡沫严重，存在较大的金融风险”。 党的十九大和中央经济工作会议均指出，中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。课题组对推动中国经济高质量发展的基本内涵进行问卷调查结果显示，76%的专家认为“着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融和人力资源协同发展的产业体系”；75%的专家认为“着力解决实体经济供需失衡、金融部门和实体经济失衡、房地产和实体经济失衡”；71%的专家认为“提高供给体系质量，促进商品和服务质量持续提高”；57%的专家认为“让绿色发展成为普遍形态，形成人和自然和谐发展的现代化建设新格局”；53%的专家认为“加强知识产权保护，让创新成为发展的第一动力”；50%的专家认为“完善社会主义市场经济体制，完善产权制度，更好发挥政府作用，坚持深化改革开放，推动形成全面开放新格局”；42%的专家认为“实施乡村振兴战略和区域协调发展战略”。 按照中央经济工作会议的定调，2018年中国将继续实施积极的财政政策，调整优化财政支出结构，增强财政可持续性。那么，在中国经济已由高速增长转向高质量发展的阶段，2018年中国积极财政政策的实施空间在哪里？课题组对2018年中国积极财政政策实施空间进行的调查结果表明，80%的专家认为“无论是税收政策还是财政支出结构，财政政策将更多向高新科技产业、精准扶贫、乡村振兴等领域倾斜”；65%的专家认为“进一步下调高新技术企业的优惠税率、扩大高新技术企业认定范围等结构性税收优惠政策”；57%的专家认为“加大基础设施领域开放力度，鼓励地方政府结合本地实际情况，对民间资本参与PPP项目提供更多的优惠政策，让PPP回归本源”；54%的专家认为“进一步下调高新技术企业的优惠税率、扩大高新技术企业认定范围等结构性税收优惠政策”；50%的专家认为“继续落实并完善营改增试点政策，扩大减税效应”；42%的专家认为”紧一般预算”与”宽广义财政”并行，预算赤字率不会进一步上调，大幅提高专项债券新增规模”；22%的专家认为“增值税更可能以完善、扩大抵扣范围为主”。 根据中国人民银行的统计结果，2017年全年新增人民币贷款规模为13.53万亿元，同比多增8782亿元。那么，专家将如何评价新增人民币贷款的流向呢？调查结果表明，72%的专家认为新增人民币贷款“没有改变民间投资”融资难、融资贵”的现状”；64%的专家认为新增人民币贷款“保证了基础设施领域的投资扩张”；56%的专家认为新增人民币贷款“加速了国有及国有控股企业的投资增长”；52%的专家认为新增人民币贷款“没有进入实体经济，导致了投资增速持续下滑”；40%的专家认为新增人民币贷款“信贷扩张因货币政策传导渠道不畅，其效应难以发挥”；36%的专家认为新增人民币贷款“刺激了房地产市场的扩张”。 此外，课题组还对目前中国经济面临的最大风险进行了问卷调查。调查结果表明，75%的专家认为“国有企业和地方债问题严重，导致银行业坏账水平提高，会引发系统性金融风险”；51%的专家认为“房地产价格泡沫严重，存在较大的金融风险”；48%的专家认为“经济缺乏新的增长点，经济增长动力机制转换缓慢，创新仍未成为经济增长的第一动力，新兴产业发展空间受限等”；44%的专家认为“民间投资增速持续低于国有控股投资增速，民间投资增速回升缺乏可持续性”；30%的专家认为“影子银行规模膨胀过快，导致国有企业的高杠杆率，且缺乏有效的监管措施”。此外，还有少数专家提出了中国经济当前面临的其他风险点：总量TFP的增速回落；收入分配差距进一步拉大；国际金融风险引起中国资本大量外逃；收入差距过大导致经济增长动力不足等。

多地银行上调首套房贷利率 最高已上浮30% 银行按揭贷款的收紧态势已经持续了一年有余。春节过后，银行额度增加，放款速度有所加快，不过部分银行和地区的首套房贷款利率却也跟着上调了一些。 记者近日走访北京地区多家银行和房产中介发现，部分银行首套房贷款利率再次上调。就首套房而言，基准利率上浮10%目前占据主流地位；少部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率上浮20%甚至30%；个人外资行首套房贷款利率最低可以申请到基准利率，不过该外资行对贷款人的自身资质和所购买房屋的房龄要求较高。 贷款利率最高上浮30% 春节过后，记者走访调查了北京地区包括工商银行、建设银行、交通银行、汇丰银行、大华银行、中信银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、浦发银行在内的11家银行的多个网点。其中，3家银行的个贷经理表示，首套房贷款利率最低上浮5%；3家银行表示最低上浮10%，3家银行表示最低上浮20%；1家银行表示最低上浮30%；1家银行表示通常批准的是上浮5%，优质客户最低可获批基准利率。 以某国有大行为例，在北京市朝阳区某网点，个贷经理表示首套房按照基准利率上浮5%执行。 在朝阳区某股份制银行网点，工作人员告诉记者：“首套房按照基准利率上浮20%执行，年初额度不太紧张。” 某外资银行的贷款经理告诉记者，“目前我行通常批准利率为首套房上浮5%，二套房上浮10%。不过，资质好的客户（如央企、国企、银行优质客户等）首套房贷款利率可获批基准利率。同时，批贷基准利率对房屋年代有要求，需要是2000年以后的房子，1990年-2000年的房子需要看房屋位置。对于不是银行优质客户但是符合银行贷款条件的客户，也可以存3个月期限以上（含3个月）不低于50万元的定期或理财，即可获批基准利率”。 除此之外，各家银行对贷款人的资质要求也并不一致。以某外资银行的要求为例，除了征信良好，月收入覆盖月还款额的2倍外，还要求贷款人具有大专以上学历。另一家股份制银行则要求，贷款人年龄在55周岁以下。 同时，在走访过程中，记者注意到，与以往各家银行要求收入证明和工资流水缺一不可并且完全匹配不同，春节过后，记者走访的上述11家银行中，有4家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料，仅提供收入证明即可。 以某国有大行为例，工作人员告诉记者：“每月还款7500元以下只需要提供收入证明，不需要流水。如果综合网签价和贷款金额的比例来具体分析，也出现过月还款额在7500元-10000元之间不需要提交工资流水的情况。” 某股份制银行工作人员表示：“如果贷款人工作单位是500强、国企、事业单位等，月供在1万元以内或者贷款比例在网签价五成以内只需要收入证明，不需要工资流水。” 而在某外资银行，工作人员则告知：“归入我行优质客户的单位直接认可收入证明。” 值得注意的，另有个别银行在记者咨询时直接表示：“目前我行仅和房产中介合作，不接受个人申请，有关额度、贷款周期等问题直接询问中介。” 针对近期房贷利率情况，记者还走访咨询了房产中介，多位房产经纪人表示：“目前我们合作的银行首套房贷款利率多数都是执行基准利率上浮10%，也有获批上浮5%的客户，不过我们都会提醒客户基准利率获批的几率很小，希望客户不要抱有过高预期。” 放贷周期缩短 不过，值得欣喜的是，与年前额度紧张相比，春节后，各银行的放款速度明显快了起来。在记者走访咨询的11家银行中，有7家银行的工作人员表示，抵押后30天之内放款。某国有大行的放款速度最快，该行个贷经理告诉记者：“顺利的话，面签完第二个工作日批贷，房本抵押后第二个工作日就能放款。” 房产中介的说法与各家银行基本一致。在北京市海淀区和西城区的多个房产中介，工作人员告诉本报记者：“近期从面签到过户大概需要15天-20天，从过户到放款需要1个月-2个月。由于目前组合贷周期相对稳定，业主更倾向选择公积金贷款或组合贷款的客户。” 另外，有部分银行对贷款金额设定了下限，例如某家银行要求贷款金额不低于50万元。同时，各家银行对于提前还款的规定也不太相同，部分银行在1年之内提前还款要收取一定比例的违约金。以某外资行为例，如果一次全部还完，在1年-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；在2年-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%（最低10000元）作为违约金；3年之后，无违约金。如果是仅部分还款，在1年-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）；2年之后，无违约金。 多个城市首套房贷款利率上升 根据融360数据显示，2018年1月份，全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月份上升0.93%；同比去年1月份首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。其中，在监测的35个城市中，首套房贷款平均利率最低的是厦门的4.96%，最高的为郑州的5.84%。 据记者不完全统计，春节过后，包括河北、安徽、广东、江苏等省份的多个地区首套房贷款利率有了不同程度的上涨：多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮5%-20%，国有大行上浮相对较少，股份制银行上浮偏多。