中国经营网记者 张艳芬 上海报道 进入5月份以来，浙江、安徽、新疆等地区银监分局处罚单频出，涉及票据、同业、贷款等多个违规问题。 据《中国经营报》记者统计，截止到5月18日安徽、宁波、新疆、江西等各银监局公布了97条行政处罚文件。其中，票据案件接连曝出，相关违规近三成比例，依然是重灾区。 从多地银监局公布的处罚信息可以发现，处罚案例多涉未尽票据业务贸易的背景审查职责、内部管理不到位等原因。 杭州银行领罚单 进入5月份，各地银监局密集“刷”行政处罚文件。新疆银监局5月16日、17日连发18条处罚文件；安徽监管局先后于5月8日和15日公布了21条行政处罚信息；宁波银监局5月10日也一次性公布了8条处罚信息；黑龙江监管局5月5日一连公布14条处罚文件；江西监管局5月4日，也一次性公布了13张处罚信息。 从多地银监局发布的罚单类型看，票据业务违规、贷款用途违规等现象比较多。记者统计，5月上旬各地监管局共计发布97条行政处罚文件，其中涉及到票据问题的处罚有24条，占总数25%。 其中，其中多家银行分行涉及到票据违规而登上了被处罚名单。比如杭州银行宁波分行因内部控制存在重大缺陷；票据业务贸易背景不真实；项目贷款初步设计和设计调整的批复等文件的复印件与原件不符，被罚款人民币60万元。 如何建立有效的内部风控和管理制度，减少分行违规现象，记者就此采访了杭州银行相关负责人，其表示杭州银行自2017年开始推进“双基”管理实施年活动，注重夯实内控基础管理和基层管理。“杭州银行将通过不断加强风险内控管理、检查整改监督、问责机制等合规管理长效机制建设，确保内控建设与业务发展同步，与监管政策同向，减少分行违规现象。” 2017年以来银监会加大监管处罚力度，银行业正在经历监管风暴的洗礼。5月12日在银监会近期重点工作通报会上，银监会审慎规制局局长肖远企表示，在“防控金融风险方面，银监会认真排查监管制度漏洞，弥补监管制度短板，坚决治理市场乱象，打击违法违规行为”。 银监会数据显示，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元。3月29日，银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。 根据大连银行金融市场风险管理部发表的《今年银监部门470份罚单统计分析》显示，从2017年初截至4月底，银监会系统披露的、属于本年度开具的罚单共计470张，已经占到去年披露总量的八成左右，罚款金额达到1.39亿元。 票据猫腻多 通过梳理上述行政处罚文件可以发现，围绕票据违规的问题主要有未对银行承兑汇票业务中未对贸易背景真实性进行调查、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、贷款资金转作银行承兑汇票保证金以及贷款资金转存定期存单用于票据业务质押等问题。 据了解，由于贸易真实背景审核的难度比价大，所以一些银行的地方分行在此方面的“动作”比较多，是违规的高发区。 东方证券(14.150, 0.03, 0.21%)前银行业首席分析师王剑表示票据业务的本质是是一个信用担保：“是银行以自身信用对所涉及的贸易付款做一个担保。” 王剑告诉记者银行在开票时，要视银行信用收不同比例的保证金，这些保证金计入存款，成为一种银行揽存的利器。企业拿到票据，可以找别的银行贴现成资金，不占用开票行的信贷额度。 “一方面是拉了一笔存款，另一方面又给了企业表外授信。”王剑表示，“银行承兑汇票，这原本是一种解决贸易双方信任问题的支付工具，最后成了中小企业的纯融资工具。” 但对于票据问题频发的原因，王剑认为最大弊病是因为操作电子化程度低，存在手工交付验收环节。 “只要有人工参与的地方，操作风险都会加大。虽然，业务流程对此有规定，但一个拥有十几万员工的大行，几乎没有办法做到让这十几万员工全都做到严格按流程行事。”王剑认为“治标的方法，是票据业务电子化。治本的方法，就要铲除导致票据业务异化的土壤，要满足中小企业融资需求，纠正对银行各种过时的监管和考核。” 有业内人士认为，银行内部控制机制的不完善也是导致票据业务违规的不断发生。 银监会曾在2015年发布《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》，提示各银行机构七项风险，包括票据同业业务专营治理落实不到位、通过票据转贴现业务转移规模，消减资本占用、利用承兑贴现业务虚增存贷款规模、与票据中介联手违规交易等。